Немного использую банковские вклады как инструмент сохранения денег. Поступаю просто — ищу наиболее выгодные вклады и открываю обычно на 6 месяцев. По истечению этих 6 месяцев снова изучаю предложения банков, закрываю вклад и переношу в другой банк, с более выгодными условиями.
В июле 2013 года для очередного перемещения вклада был выбран КБ «Монолит». Он предлагал ставку 11,5% годовых, тогда как другие коммерческие банки 10,5-11% + была акция на открытие вкладов, по которой дарили хорошие итальянские дорожные сумки.
То, что банк не сильно крупный не пугало — ведь лицензия ЦБ у него действующая, в АСВ вклады застрахованы. В общем, конце июля 2013 года был заключен договор банковского вклада между мною и банком «Монолит» (ООО) в его кредитно-кассовом офисе «Новосибирский». Я забил себе в телефон напоминалку о сроке окончания вклада и «забыл» про него.
В соответствии договором, дата окончания срока вклада была установлена как 29.01.2014. За день до этого я позвонил в офис банка, в котором открывал вклад и предупредил о своём намерении закрыть вклад по окончанию его срока и получить всю сумму вклада. Так же я отказался от предложенной пролонгации вклада. Сотрудница банка заверила меня, что деньги я смогу получить либо в день окончания вклада, либо на следующий день, если уж необходимая сумма не будет в наличии в нужный день. Точную дату сотрудница пообещала сообщить телефонным звонком в день окончания вклада до 16.00. Не получив звонка до указанного времени, я перезвонил самостоятельно. Мне было заявлено, что сумму вклада мне не выдадут, ни 29, ни 30 января. Мне предложили «позвонить в пятницу» (это ещё через день) и что-то узнать. Точная дата возврата вклада мне сообщена так и не была.
Полез на банки.ру читать что за ерунда творится и тут-то офигел. Оказывается, «Монолит» ещё с октября не принимает новые вклады — ему ЦБ запретил (сам банк выдавал это за своё решение, конечно же). Сложности с выплатами денег уже с декабря. Понял, что просто ждать уже не вариант и на следующий же день отвёз и зарегистрировал в банке официальную претензию с требованием возврата денег. С этой даты принял отсчёт в 3 дня — это срок, который даётся банку на выплату после получения требования.
По истечению этих 3 дней и очередного отказа банком в выплате, написал заявления и претензии в агентство по страхованию вкладов (АСВ), в Роспотребнадзор, в Банк России (ЦБ), в ассоциацию российских банков (АРБ).
- АСВ ответило очень быстро — на следующий день. Ответ, правда, не помог, как и следовало ожидать: «Спасибо за информацию, будем наблюдать за ситуацией в банке. Вмешиваться в работу действующего банка Агентство не имеет права. Вы можете также обратиться с жалобой в надзорный орган — Банк России, в том числе через интернет-приемную.«
- АРБ разместило отзыв на своём сайте и всё. Ни ответа, ни привета.
- Роспотребнадздор, видимо, обращение потерял, т.к. и по прошествии двух месяцев от них ничего не пришло. Хотя в форме обращения даже есть отдельный пункт по претензиям к банкам.
- Банк России, видимо, тоже потерял то обращение. Ответа от них я тогда не дождался. Писал в московское отделение, т.к. «Монолит» зарегистрирован в Москве.
В прокуратуру тогда решил не писать, т.к. на просту. жалобу с описанием ситуации они бы отреагировали отпиской, а конкретных фактов и требований я не сформулировал тогда.
Дальше несколько недель прошли в ежедневном мониторинге новостей от ЦБ и АСВ, да чтении отзывов таких же бедолаг как и я на банки.ру. Как развлечение иногда можно было почитать официальные заявления банка «Монолит». Эти сказочники чего только не придумывали чтобы оправдать свои проблемы. И вкладчики у них подверглись массовой панике из-за закрывшегося за пару месяцев до того «Мастер-банка» (хотя у меня и большинства остальных вклады заканчивались по договорам — это не были досрочные закрытия из-за паники), и курс доллара у них виноват (ага, на рублёвых вкладах-то). Не гнушался банк писать и про то, что очередей нет — всем выдают деньги в течение 3 дней, работает их антикризисный план.
Написал повторное обращение в контролирующую организацию — ЦБ России. На этот раз в местное, новосибирское отделение. Получил сообщение о том, что обращение зарегистрировано (в прошлый раз такого не приходило). Через какое-то время получил ответ на несколько листов о том, что «Информация о неисполнении в срок обязательств по возврату денежных средств в связи с окончанием срока действия договора Главным управлением принята к сведению и учтена при осуществлении надзорных функций за деятельностью кредитной организации.» Нафига мне это их принятие к сведению, когда я чётко формулировал претензии и требовал в соответствии со статьёй 20 закона о банках и банковской деятельности ввести режим санации, либо отозвать лицензию? А они даже проверок не начали, судя по информации на их сайте (там публикуется информация о текущих проверках, но, наверное, не вся).
В общем, такой ответ меня не удовлетворил и я написал в приёмную президента России. 🙂 Там надо уложиться в 2 тысячи символов — поэтому кратко написал о проблеме вкладчиков с банком, странном бездействии ЦБ, которое позволяет проблемному банку продолжать вести деятельность и, возможно, выводить активы. И самое главное — обратил внимание на ещё один забавный момент. Уже во время всей этой ситуации с невыплатой вкладов, а позже и блокировкой счетов юридических лиц, банк опубликовал у себя новость о том, что он является главным спонсором кубка имени президента России Владимира Путина по самбо-2014 в Лондоне. Я был уверен, что уж эта-то порочащая ситуация заставит прореагировать. Но ответ получил хоть и быстрый, но абсолютно дурацкий — «Ваше обращение …. направлено на рассмотрение в Центральный банк Российской Федерации в соответствии с компетенцией по разрешению поставленных в нём вопросов«. Это обращение-то с жалобой на бездействие ЦБ передать в ЦБ? Отлично! Хотя, понятно, тогда была Олимпиада, начался пипец на Украине — не до банков было администрации президента.
Наконец, банк «Монолит» лишился лицензии 5 марта «вследствие нарушения российского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ. Кроме того, банк проводил рискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым на себя рискам резервов на возможные потери.» В банке наконец-то была введена временная администрация в лице АСВ.
13 марта АСВ опубликовало названия банков, которые будут выплачивать компенсации по системе страхования вкладов. К моей радости, для физических лиц был выбран мой родной ВТБ24. 18 числа было сообщено о начале выплат через банки-партнёры.
19 марта пришёл с утра в ближайшее отделение ВТБ24, сказал что по «Монолиту». Операционист показал ведомость с причитающейся мне суммой — всё было верно, и сумма вклада, и проценты. Подписал пару бумажек и всё, деньги были зачислены на мой банковский счёт, с него на мою дебетовую карту. На всё ушло минут 25.
При мне в банк приходило и садилось на соседние стульчики ещё 4 вкладчика «Монолита» — им было не так просто, т.к. хотели получать наличкой, а её в кассе в таком объёме не было. Понятное дело, что народ нервничал и скандалил. Ещё бы — сначала один банк не выдавал деньги, а теперь ещё другой. Но всех записывали на получение денег на следующие дни и пытались успокоить.
В итоге я убедился, что система страхования вкладов работает отлично. 5 марта у банка была отозвана лицензия, а 19 числа я уже получил свои деньги. Процедура быстрая, никаких проблем отсутствия в списках вкладчиков, ошибочных сумм и прочего. Доказывать, что я не верблюд не надо было — даже договор с «Монолитом» не просили, только паспорт показать. Ну, и наличие карты банка, производящего выплаты, мне помогло. Не знаю, возможно, у людей с суммами от 700 т.р. было всё не так просто.
Вообще, АСВ произвело очень хорошее впечатление. На все обращения отвечали быстро, грамотно и подробно. При этом не цитировали на несколько листов бюрократию и выдержки из разных законов с пустым итогом ответа, как ЦБ. Очень хорошо, что у нас в стране есть такая штука как АСВ и что работает она отлично.
Во всей этой ситуации для меня осталась одна неприятность. Проценты по вкладу были начислены на день его окончания. Т.е. почти 2 месяца мои деньги лежали где-то там и прибыли не приносили — по ним проценты не начислялись, т.к. (абсурд и бред!) своим заявлением с требованием вернуть деньги, я как бы договор расторг и вклад уже не действовал — деньги просто лежали на моём счёте до момента выплаты через АСВ.
АСВ, конечно, проконсультировало, что я имею право на взыскание штрафных санкций за этот период, но они не подпадают под систему страхования вкладов и компенсированы в рамках выплат не будут. Это уже требования кредитора, которые могут быть включены в реестр кредиторов и возмещение по ним производится в ходе ликвидационных процедур. А это отдельная песня и я пока не разобрался как её поют. Возможно, ради получения опыта попробую пройти и этот этап. А если окажется сложно — плюну, там сумма не такая уж большая.
Большую часть полученных обратно денег переложил в очередной «ХренПоймиКакойБанк». 😀 С самыми высокими процентами среди банков нашего города. А часть денег планирую-таки рискнуть докинуть в ТОП-20 от MMCIS, хотя не планировал там наращивать сумму. Но уж очень сильно они «подсаживают» на высокую прибыль. Например, простая табличка в Экселе с расчётом что было бы если бы я не боялся (как делаю каждый месяц) и сразу вкинул деньги:
Почему-то уверен, что даже если это и hyip, то уж годик-то он проживёт точно. Не зря же столько рекламы гоняют, запускают разные сервисы типа собственных дебетовых карт и пр. А если это не хайп, то и тем более хорошо. Ну, а если все деньги сгорят, то вырву остатки волос на груди. 😀
Если кто рассматривает MMCIS, то помните что результаты в прошлом не гарантируют таких же результатов в будущем. А риск есть. Решайте сами сможете ли устоять. Мне вот тяжело и я рискую.
UPD: По состоянию на сентябрь 2014 не рекомендую вкладывать средства в MMCIS. Есть все признаки кидалова.
UPD: По состоянию на конец 2014 кидалово MMCIS подтвердилось.